重疾險(xiǎn)買哪款最好？最新消費(fèi)型重疾險(xiǎn)挑選手冊
最近重疾險(xiǎn)市場發(fā)生了不少變化，很多之前推薦的高性價(jià)比產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司都做了調(diào)整。
比如說，健康保 2.0 取消了保到 70 歲選項(xiàng)，達(dá)爾文超越者必須附加身故…
后續(xù)的新品，超級瑪麗 2020 不能選擇交 30 年、保 70 歲，康惠保 2020、達(dá)爾文 2 號(hào)保到 70 歲也必須附加身故…
深藍(lán)君隱約感覺到，重疾險(xiǎn)的價(jià)格已經(jīng)沒多少下調(diào)空間了。
為了幫大家找到最適合的產(chǎn)品，我計(jì)劃每個(gè)月都整理最新的挑選清單。事不宜遲，我們來看看 12 月的推薦產(chǎn)品。
一、經(jīng)濟(jì)實(shí)用型，哪些值得買？
對于大多數(shù)家庭而言，去掉各種生活開支、房貸車貸，能夠用來買保險(xiǎn)的錢，可能并不多。
這類經(jīng)濟(jì)實(shí)用型的重疾險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注眼下幾十年的保障，而且價(jià)格都不貴。如果你覺得保障夠用就好，那么可以看下這 5 款產(chǎn)品：
下面我們逐款來點(diǎn)評一下：
1、瑞泰瑞盈：最低成本的解決方案
對成年人來說，如果預(yù)算不多的話，瑞盈是非常值得考慮的一款。
以 30 歲女性 50 萬保額為例，選擇交到 60 歲，保到 60 歲，每年只需 1680 元。如果不附加輕癥，每年 1465 元就搞定了，相信人人都買得起。
而且這款產(chǎn)品的投保門檻比較低，不但健康告知寬松，而且不問職業(yè)和 BMI，51-70 歲還能買到 20 萬保額。
無論是年輕人給自己買，還是給父母買，都值得重點(diǎn)考慮。
2、康惠保旗艦版：最經(jīng)典的消費(fèi)型重疾
康惠保系列一直都很經(jīng)典，現(xiàn)在很多新品都有康惠保旗艦版的影子。從保障上來說，康惠保旗艦版是夠用的：
輕癥：35種，賠30%
中癥：20種，賠50%
重疾：100種，賠100%
如果你想花最少的錢，重點(diǎn)保障人生最重要的幾十年，那么這款產(chǎn)品選擇30 年繳費(fèi)、保到 70 歲，它的價(jià)格是最低的。
另外之前的老版康惠保，如果只選擇純重疾保障，會(huì)比康惠保旗艦版還便宜 20%，也很值得考慮。
3、康瑞保：前 10 年多賠 30%
瑞華康瑞保 在保障上，要比康惠保旗艦版稍微好一點(diǎn)，但價(jià)格也貴了些。
最大的亮點(diǎn)是：
前 10 年多賠 30 %：如果在 40 歲前投保，前 10 年罹患重疾可以多賠 30%。例如買 50 萬保額，這種情況可以賠 65 萬。
原位癌多次賠付：如果前后兩次原位癌，發(fā)生在不同器官，而且間隔 1 年，就可以再次賠付，最多賠 3 次。
雖然這款產(chǎn)品在賠付輕癥/中癥后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)降為 0，但我覺得不算是缺點(diǎn)，我買重疾險(xiǎn)不太關(guān)注 現(xiàn)金價(jià)值。
另外，如果你關(guān)注心血管保障的話，可以考慮海保芯愛，心血管保障方面比較全面，不過價(jià)格也會(huì)稍微貴一點(diǎn)。
4、媽咪保貝：綜合素質(zhì)最高的兒童重疾
媽咪保貝這款產(chǎn)品不是最便宜的，但是卻非常有特色：
兒童高發(fā)重疾齊全：對于大多數(shù)兒童高發(fā)重疾，都能雙倍賠付，是目前兒童重疾險(xiǎn)里面最全的。
保障靈活：除了能附加重疾二次賠付，保障時(shí)間能選擇保 20-30 年、保到 70 歲、80 歲或終身。
另外，這款產(chǎn)品只要沒有申請過理賠，就可以免健康告知，續(xù)保復(fù)星聯(lián)合的其它重疾險(xiǎn)。
如果你想花最少的錢給孩子買保險(xiǎn)，但是又擔(dān)心萬一孩子得個(gè)什么病，以后沒辦法續(xù)保新保險(xiǎn)，那么媽咪保貝就非常適合你。
性價(jià)比差不多的產(chǎn)品，還有瑞泰人壽的晴天保保，它最大的特點(diǎn)是保額可以增長。
5、國華成人及兒童重疾：最便宜的兒童重疾
國華成人及兒童重疾的價(jià)格非常便宜，兩百多塊就能給孩子買 50 萬的保額，少去外面吃一頓飯就能省出來了。
雖然這款產(chǎn)品只保重疾和輕癥，輕癥賠付的比例也不高，但已經(jīng)是一款合格的重疾險(xiǎn)了。無論是首次投保還是加保，這款產(chǎn)品都值得一看。
二、中端配置型，這 3 款最實(shí)惠
買保險(xiǎn)不一定要追求最便宜，所謂的性價(jià)比，肯定是先看保障，再看價(jià)格。如果經(jīng)濟(jì)適用型不能滿足你的需求，可以考慮保障更好的中端產(chǎn)品。
1、達(dá)爾文 2 號(hào)：一份價(jià)錢，兩份保障
重疾險(xiǎn)最大的作用是，補(bǔ)償患病期間無法工作的收入損失，因此 60 歲退休前需要重點(diǎn)保障。
達(dá)爾文 2 號(hào) 最大的優(yōu)勢是：60 歲前罹患重疾，能多賠 50%。如果買 50 萬保額，就能多賠 25 萬，相當(dāng)于花一份價(jià)錢，獲得兩份保障。
這份額外的保障值多少錢？
以 30 歲男性投保瑞泰瑞盈為例，25 萬保額，交到 60 歲，保到 60 歲，每年需要 920 元。而達(dá)爾文 2 號(hào)并沒有比其他產(chǎn)品貴多少…
另外，這款產(chǎn)品的輕/中癥賠付比例高，可附加癌癥二次賠付、身故賠保額等責(zé)任，而且核保也很寬松。
要說缺點(diǎn)的話，這款產(chǎn)品想保到 70 歲，必須附加身故責(zé)任才行，所以保費(fèi)預(yù)算得多留一些。在保終身和保身故時(shí)，性價(jià)比也不如前行無憂。
不過瑕不掩瑜，我仍然覺得達(dá)爾文 2 號(hào)是目前綜合素質(zhì)最高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
2、康惠保、超級瑪麗：高性價(jià)比雙胞胎
雖然這兩款產(chǎn)品不是同一家公司的，不過它們實(shí)在長得太像了。兩者的區(qū)別是：
康惠保 2020：輕癥、中癥賠付比例更高；罹患輕中癥后，重疾保額還能漲 25%。
超級瑪麗 2020：前 15 年得重疾，多賠 50 %，而康惠保 2020 是前 10 年多賠 50%，第 11-15 年多賠 35%。
除此之外，超級瑪麗還能保障良性腫瘤，像女性非常常見的乳腺纖維瘤等，都能獲得理賠。
不過重疾險(xiǎn)主要還是保障我們難以承受的風(fēng)險(xiǎn)，良性腫瘤的治療費(fèi)用并不高，這項(xiàng)保障也不是必須的。
總的來說，康惠保 2020 和超級瑪麗 2020 各有千秋，不能買達(dá)爾文 2 號(hào)的話，可以試試這兩款。
三、高端旗艦型，就要保障好
買保險(xiǎn)是豐儉由人的事情，對于有更高需求的朋友，高端旗艦型是重疾險(xiǎn)的頂配版了。
這類產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是重疾多次賠付，比如說 50 歲不幸罹患癌癥可以賠 50 萬，如果 70 歲發(fā)生腦中風(fēng)可以再賠 50 萬，讓人更有安全感。
1、光大嘉多保：大品牌也有高性價(jià)比
作為央企光大集團(tuán)的子公司，光大永明人壽的實(shí)力無需多疑。今年以來，光大永明相繼推出了嘉多保、達(dá)爾文超越者等爆款產(chǎn)品。
嘉多保作為一款多次賠付產(chǎn)品，重疾最多可以賠 6 次，還能附加癌癥 3 次賠付，絕對是夠用了。
而且在投保前 10 年，如果罹患重疾，可以多賠 20%，也就是買 50 萬可以賠 60 萬。
如果你既想保障好，又覺得買大品牌更放心，建議重點(diǎn)考慮光大嘉多保。
2、百年超倍保：前 15 年額外賠
百年人壽的品牌比不上光大永明，不過產(chǎn)品一向都做得不錯(cuò)。
相比于光大嘉多保，百年超倍保在前 10 年罹患重疾，可以多賠 25 萬，第 11-15 年多賠 17.5 萬，而且保費(fèi)也要略微便宜一些。
3、信泰完美人生守護(hù)（尊享版）：賠付比例更高
升級后的完美人生，保障上提高了不少，這款產(chǎn)品最值得關(guān)注的地方有 3 點(diǎn)：
重疾保額遞增：重疾一共可以賠 6 次，每次保額遞增 10%，最多賠 150% 保額。
輕癥、中癥賠付比例高：輕癥賠付 45%，中癥賠付 60%，在同類產(chǎn)品中最高。
原位癌賠 3 次：癌癥作為最高發(fā)的病種，如果是不同部位的原位癌，最多可以賠 3 次。
另外如果給孩子買，18 歲前罹患 10 種兒童特疾，還可以多賠 1 倍保額。
總的來說，如果你想要一款保障全面的產(chǎn)品，完美人生守護(hù)（尊享版）也是不錯(cuò)的選擇。
四、寫在最后
重疾險(xiǎn)是大家最關(guān)心的險(xiǎn)種，希望通過每個(gè)月的梳理，能讓大家少一些糾結(jié)。不過每個(gè)人情況不同，適合的產(chǎn)品也是不一樣的。
你買的是哪款重疾險(xiǎn)？歡迎留言分享 ：）
