婦女節來了！聊一聊女性保險，有哪些？值得買嗎？
新京報訊（記者 潘亦純）健康是生活之本，臨近三八婦女節，女性健康再度引發關注。要保障女性健康，除了必要的日常保健外，保險也不失為一種不錯的選擇。
據悉，目前市場上比較常見的醫療險、重疾險、定期壽險等，都并未限制投保性別，因此，女性也可以購買這些產品來自我保障。
但新京報記者了解到，除了上述保險之外，還有一些保險專門為女性開發，針對女性的特定高發疾病如乳腺癌、宮頸癌等，另外，孕婦保險、母嬰保險也屬于女性專屬保險的一種，主要保障責任為女性在懷孕、生產過程中的疾病、身故以及新生兒的疾病等。
目前，市場上的女性專屬保險較少，主要還是以確診即賠的疾病保險及母嬰保險為主，那么，購買一份女性專屬保險要花多少錢？又值不值得買呢？
水滴保險研究院資深保險分析師趙亞鵬對新京報記者表示，國內的女性專屬保險產品依舊停留在性別差異化的營銷包裝階段，即使產品同質化背景下的無奈之舉，也是對差異化經營的渴求，無論在承保端，還是客戶忠誠度培養都很難有質的突破。
專屬保險多確診即賠
普通重疾險也可增加女性特定責任
根據2019年國家癌癥中心發布的全國癌癥統計數據，乳腺癌已經成為女性健康的頭號殺手，每年發病約為30.4萬。此外，子宮頸癌、子宮體癌等女性特定癌癥也排名惡性腫瘤發病前10位之列。
據記者觀察，目前女性專屬保險主要是針對這些女性常見癌癥提供保障。例如螞蟻保險平臺的平安女性特定癌癥險，其保險責任就包括女性乳腺癌保險金、女性子宮頸癌保險金等，保額分為3檔，分別是2萬元、10萬元及30萬元，確診即賠，一次性賠付，保障期為1年，16到50周歲均可投保。
那么，這樣一款產品到底需要多少錢？以一位27歲女性為例，對應2萬、10萬及30萬保額，一年保費分別為16元、81元及243元。
此外，還有的女性專屬保險可對女性手術等責任進行保障，例如螞蟻保險上的臻愛e生女性疾病險，該款產品的保險責任除了10萬元的女性特定疾病保險金、2萬元的女性原位癌保險金之外，還有5000元的女性特定手術金，其中包括意外面部整形術、子宮全切手術等，該款產品也是確診即賠付，一次性給付。
據悉，臻愛e生女性保險投保年齡為18~55周歲，保障期也為1年，同樣以27歲女性為例，保費僅需22元。
可以發現，從價格來看，這些一年期的女性專屬保險并不貴，但保障范圍及保額都不高，基本上只有幾十萬元，難以全面覆蓋女性患罹患重疾時的費用需求。
此外，從健康告知來看，這些產品也非常嚴格，如臻愛e生女性疾病險就有18條健康告知，患有糖尿病、高血壓及甲狀腺結節、乳腺結節等情況均無法投保。
值得關注的是，針對女性保障，還有一些終身重疾險也可以選擇將女性特定疾病納入保障范圍。
例如悟空保平臺的紫霞保女性專屬重疾險，其私人訂制的保障計劃中，除了重疾保障之外，還可以增加7種女性特定疾病保障（包括乳腺惡性腫瘤、子宮頸惡性腫瘤等），額外賠付30%。也就是說在等待期之后，被保人初次確診罹患規定的女性特定疾病，即可賠付重疾保險金的30%，同時，還可以和重疾責任疊加賠付。
那么，這些女性專屬的保險是否值得購買？趙亞鵬對新京報記者坦言，重疾險方面，長期重疾險厘定費率的一個關鍵因子是性別，大多險企一般重疾險在投保時都可通過附加責任的形式，來完善對女性高發疾病的保障。
但趙亞鵬也認為，大部分一年期的女性特定保險保障范圍有限，雖然保費較低，但是對女性來說，僅購買此類產品可能會有保障錯配的風險。此外，目前主流百萬醫療產品的保障范圍均涵蓋了包括一般醫療、重疾醫療在內的社保外住院醫療費用報銷責任，并且在保額內優先報銷一般醫療責任，因此對女性保險消費者來說，罹患特定疾病的大額醫療醫療費用亦可通過保險醫療來報銷。
母嬰保險買嗎？
專家稱是備孕女性不錯的選擇
另外，生育風險也是女性的特定風險，因此，孕婦保險、母嬰保險也可以歸屬于女性專屬保險范疇。
這類產品在慧擇網、螞蟻保險等多個保險平臺均有銷售，也有不少險企開發。以慧擇網上的小幸孕-安聯母嬰保障（母嬰版）升級計劃為例，這款產品涵蓋了20萬元的生育身故、2萬元的妊娠疾病津貼、2000元的妊娠難產津貼及2萬元的新生兒先天性畸形疾病津貼等多項保障責任，保障期限為1年，投保時年齡為20~40周歲（含20、40周歲），未懷孕或孕期未滿28周的身體健康女性均可投保。價格方面，20~30周歲購買保費為750元，31~40周歲購買則需1500元。
來自北京市的孕媽媽王女士告訴新京報記者：懷孕之后，我就花了1000塊錢給自己買了份孕期保險，感覺還是挺有必要的。
對于這類產品，趙亞鵬認為，針對育齡女性的產品一類是向母嬰提供包括妊娠并發癥及意外、新生兒醫療、罹患先天性疾病等保障的產品，此類產品保費較低，一般在幾百至千元，醫療責任保額大多為1萬元，身故保額最高20萬元，是備孕女性不錯的選擇。另一類是可以報銷在國際醫療部，私立醫院及境外生產費用的醫療保險，不限制社保目錄，沒有免賠額，保險額度從3萬到20萬不等，保費均在1萬以上，購買此類產品需要女性消費者量力而行了。
編輯 徐超 校對 李世輝
