我該不該買保險？買哪種保險比較好？保險入門指南
年前，君君和槽叔合作，轉載了兩篇槽叔的保險文，評論區反應熱烈↓
哪里有求測需求，哪里就有我，放心選保險評測項目已正式啟動，本周就會發第一篇意外險評測，搬小板凳坐等！
但，在此之前，我希望和你聊聊：你該不該買保險？保險種類那么多，該怎么買？家庭資產該怎么規劃？…
1
為什么要買保險？
因為風險無處不在，小到感冒發燒，大到洪水火災地震各種自然災害，這些都是潛藏在你我周圍的客觀風險。
別否認，從單身貴族到有房有車的中產階級，從養育小孩到面臨養老與遺產問題，人生的每個階段會面臨不同的風險和財務需求。
保險，顧名思義就是保障風險，這些你可能會面臨或終將面臨的風險，我們無法控制，只能盡量避免，或者盡量降低風險發生后的損失。
2
家庭資產該如何規劃？
有社保還要買商保么？
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家庭資產如何規劃？
家庭收入滿足了基本的生活消費后，就可以做保障類產品的配置了，從社保、商業保險、銀行存款到保障型理財，最后再考慮風險投資型產品。
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有社保還要買商保么？
可以有。
社保就是傳說中五險一金的五險，是一種強制性保險，由單位和個人共同繳納，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。
社保為被保險人提供的保障是最基本的，保障范圍有限、保險額度未必足夠。
社保不夠，商保來湊。我們買商業保險的目的就是進一步抵御風險，超出社保的部分可由商保補充，提高保障范圍和額度，幫助我們轉移風險帶來的財產損失。
社保和商保的幾點區別↓
總之，社保是為國民提供基本的生活保障，商業保險則是針對個性需求提供高額、全方位的保障。
3
給自己和家人買保險要注意什么？
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先滿足保障需求，后考慮投資需求
保險的本質是風險轉移工具，為了抵御意外、疾病、養老和死亡，我們應該先考慮保險等保障性需求，再考慮理財、儲值等投資類需求。
不能毫無保險、投資概念，也不要本末倒置，我身邊就有不少朋友，股票、期貨買了不少，但你問他：保險呢？要么一臉懵逼，要么一臉不屑。
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先家庭支柱、后家庭成員，先大人后孩子
家庭經濟支柱發生意外，對家庭造成的損失和影響是最嚴重的。如果家長出現了意外，沒有任何經濟能力的孩子就失去了最基礎的保障。
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保障全面，先人身保險，后考慮財產保險
考慮各方面的風險，投保順序一般為：意外、重疾、醫療、壽險、財產險等，可根據自己實際情況調整。
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買保險要趁早
早買保險可以獲得優惠的費率，年齡越大，風險越高，保費越高，也容易因為健康不佳，被保險公司加費甚至拒保。
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保額充足，保費適當
有風險發生時，理賠金額可以覆蓋掉風險帶來的損失。如果保額不足，起不到保障家庭的作用。
保費要根據個人實際情況來合理安排，比如收入多少？所處的人生階段需要買哪幾種保險？心里要有點數，買保險買到身無分文、入不敷出就太過分了啊。
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大小保險公司產品都可以
買保險不一定非要選擇大公司，正規的壽險公司是不允許倒閉的，即使破產了，保險單也必須有下家接收，或由保監會指定其他保險公司接收。
從法律和政策層面來講，保險公司不論大小，只要是正規保險公司，可靠性不是問題，投保的保單不用擔心償付能力，當然各公司的產品、理賠服務等還需多考量。
4
買商業保險前，先熟記這些名詞
5
商業保險的種類？
按保障對象，商業保險主要分為人身保險和財產保險。
人身保險：以人的壽命和身體為保險對象，主要包括意外傷害保險、健康保險、人壽保險。
財產保險：以財產及其有關利益為保險對象，主要包括財產損失保險、責任保險、信用保險等。
梳理完商業保險的花式險種
我伙呆↓
我仿佛看到了接下來的評測之路↓
劃重點，介紹幾種最常見的保險↓
意外險
對抗風險：死亡/殘疾
意外四大因素：外來的、突發的、非本意的、非疾病的
用途：遭遇特定范圍的災害事故，身體受到傷害殘疾或死亡時獲得賠付
保障范圍：意外身故或意外殘疾、意外醫療、住院津貼
賠付方式：意外身故全部給付，意外殘疾按等級比例給付，意外醫療、津貼按規定報銷
需要指數： ★★★★★
重疾險（定額給付型）
對抗風險：大病
用途：確診的疾病符合保險條款中的保障對象，就可以一次性獲得保額賠付
重疾特征：病情嚴重；治療花費巨大；不易治愈，持續時間久
重疾險的疾病：6種必保疾病（保監會規定）+19種其他疾病（保監會規定）+其他疾病（保險公司自定義），前25種是核心，基本涵蓋了98%以上的重疾，剩余由保險公司自己增加；
賠付方式：確診給付保額（醫生開具的確診證明文件即可理賠，不需要醫藥發票），有單次賠付、多次賠付、分組多次賠付等；賠付額可覆蓋治療康復費用，補償家庭收入損失，保障家人后續生活
需要指數：★★★★★
醫療險（補償報銷型）
對抗風險：疾病
用途：因意外或疾病原因進行就醫治療，發生經濟損失的賠付
賠付方式：報銷，治療后憑單據報銷社保報銷后的剩余部分醫療費，需要自己先墊付，報銷金額不能超過實際花費金額，醫療險只能理賠一份，不需購買多份進行重復投保
賠付范圍：住院醫療、門診醫療等
需要指數：★★★★
壽險（身故給付型）
對抗風險：死亡
用途：保險責任期內因任何原因導致的身故，都可獲得理賠
賠付方式：身故給付保額
產品種類：定期壽險（屬消費型，以死亡為給付條件，保險期限為固定年限）、終身壽險（屬儲蓄型，以死亡為給付條件，保險期限為終身）
需要指數：★★★★
財產損失保險（補償型）
對抗風險：物質財產損失（房、車等）
用途：分散風險，補償損失，有形的物質財產及相關利益因自然災害或意外事故造成的損失進行賠付
賠付方式：比例賠償、第一危險賠償方式、限額賠償方式、定值賠償方式
產品種類：個人主要關注家庭財產保險、運輸工具保險等
需要指數：★★★★
投資型保險（不固定型，沒有保證）
對抗風險：投資
用途：主要是投資功能，集保障和投資于一體，收益不確定，風險由投保人承擔
賠付方式：固定身故保險金（身故保險金等于契約保險金額或保單價值，以兩者金額較高者給付），變動身故保險金（即身故保險金等于契約保險金額加上保單價值）
資產管理：一般賬戶+分離賬戶
產品種類：分紅保險（在獲取保險保障之外，可以獲取保險公司的分紅，與保險公司共享經營成果）、萬能保險（可以任意支付保險費、任意調整死亡保險金給付金額）、投連險（變額壽險，身故保險金和現金價值可變，沒有最低收益保障）
需要指數：★★
年金保險（定期返還型）
對抗風險：晚年經濟保障
用途：以生存為給付保險金條件，預防被保險人因壽命過長可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備
賠付方式：定期返還，通常按年度周期給付
需要指數：★★
兩全保險（儲蓄型、給付型）
對抗風險：死亡/生存
用途：保障和儲蓄功能，保險責任期內被保險人生存或死亡為給付條件進行賠付
賠付方式：死亡賠償保額，生存返還一定的保費
需要指數：★★
護理保險（分期給付型）
對抗風險：喪失日常生活能力
用途：因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要，提供護理服務費用補償
賠付方式：給付方式有一年、數年、終身等
賠付范圍：醫護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護
需要指數：★
收入補償險（分期給付型）
對抗風險：收入中斷或減少
用途：由疾病或意外傷害導致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或收入減少時獲得賠付
賠付方式：一定期限內分期給付（按月或按周），給付額有最高限額，該限額低于被保險人在傷殘以前的正常收入水平，可為被保險人提供收入補償，不承擔因疾病或意外傷害發生的醫療費用
需要指數：★
6
保險的購買渠道？
主要有2種渠道↓
線下渠道：銀行、保險代理人&經紀人、保險代理公司、電話銷售等
線上渠道：互聯網保險（第三方銷售平臺、保險公司官網等）
現在網上投保越來越流行，產品價格也有優勢，可以查找到險種的基本內容，投保地域、保障金額、保費等信息，填寫基本資料，選擇投保險種就可以完成投保。
保險的購買渠道雖然很多，但在哪里買還是要根據自己的需要和偏好來選擇，無論哪一個渠道購買，簽合同前都要仔細了解保險產品的具體保障和責任免除等內容。
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