給父母買醫療保險還是重疾險？買不了百萬醫療險，還可以這樣！

現在，第一批90后現在也即將30歲了，世界和父母似乎一夜之間變老了。

過去的生活那叫一個人吃飽，全家都不餓，可現在，父母隨便生個小病，我們就草木皆病。

所以，一些保險意識強的朋友紛紛給父母購買健康險，但給爸媽投保并不容易。

下面，專心君和大家嘮嘮給爸媽投保的問題。

主要內容，如下：

給爸媽投保會遇到哪些難題？給爸媽買醫療險還是重疾險好？爸媽買不了百萬醫療險，還可以這樣！具體聊聊，怎么給高齡爸媽買保險？

一、給爸媽投保，有哪些困難？

首先，我們要知道，給父母買重疾險到底會面臨哪些難題，才能做到有針對性地選擇產品。

我總結了一下，主要有三大難題：年齡、健康情況和保費。

1、年齡限制

相對年輕人，中老年人身體狀況比較差，患病概率比較高，理賠概率自然也很高。保險公司為了控制風險，通常會限制被保人的年齡。

目前，市面上大部分重疾險超過55歲就很難買到了，而百萬醫療險超過60歲就很難買到了。

2、健康狀況

中老年人的身體機能逐步退化，對疾病的抵抗力也比較低；而醫療險和重疾險的健康告知比較嚴格，如果身體素質不好，想順利投保也是很難的。

3、保費倒掛

保費倒掛，意思就是所交的總保費比保額還要高。一般來說，50歲以上中老年人購買重疾險時很容易出現這一現象。

雖然給爸媽買保險比較困難，但也不是沒有解決辦法的。下面，我們來說說中老年人保險優先配置順序。

二、給爸媽買醫療險還是重疾險好？

一般來說，專心君推薦中老年人的保險購買順序是意外險>百萬醫療險>重疾險>定期壽險。

如果爸媽的身體條件都不錯，面對醫療險和重疾險二選一的選擇題時，應該優先考慮購買百萬醫療險。

因為超過50歲后再想要購買重疾險，一來保費很貴，一不小心就容易出現保費倒掛的問題；二來還有投保保額限制，中老年人還難買得到高保額。

給爸媽購買百萬醫療險，價格相對便宜一些；而且無論是生病還是意外就醫所產生的醫療費用都能夠報銷，非常實用。

三、爸媽買不了百萬醫療險，還可以這樣！

那么，如果父母的年齡超過了60歲，且健康狀況一般，買不了百萬醫療險，該怎么辦呢？

這時候，可以考慮給爸媽購買健康告知寬松、放寬年齡的保險，比如防癌醫療險、惠民保。

我們可以看看這兩種保險的區別，大家可以結合自己的實際需求來選：

專心君總結了一下兩者的主要區別：

保障范圍：防癌醫療險只能保障癌癥，而惠民保不限制病種，保障范圍更廣。理賠門檻：防癌醫療險不限社保，0免賠，能100%報銷；而大多數惠民保限社保范圍內，免賠額通常有2萬，理賠門檻更高。續保條件：防癌醫療險穩定性稍微強一點，目前有產品能保證續保終身；而惠民保則是交一年保一年。

總的來說，惠民保和防癌醫療險各有優劣，大家可以根據自己家的實際情況來做選擇。

四、具體聊聊，怎么給高齡爸媽買保險？

我們給爸媽買保險之前，一定要了解清楚他們的年齡、身體情況，再結合自己的保費預算來選擇。

這里，專心君跟大家分享一個案例：任女士想給70歲的媽媽和80歲的爸爸配置保險，于是在朋友的介紹下找到了我們，專心君為她制定了一份保險方案，大家可以參考一下：

1、家庭情況

經過任女士溝通，我們了解了任家爸媽的健康信息，并且知道她希望花上3000多元就為爸媽買好保險。

2、具體保險方案

由于任女士父母的年齡均在70歲以上，所以，我們就不考慮重疾險，直接以醫療險+意外險的組合來搭配，一起來看看具體的投保方案吧：

專心君來分析一下以上方案的投保思路：

（1）意外險

爸媽年齡大了，不管是做家務還是干農活，就怕不小心摔傷、碰傷導致骨折，所以要購買一份意外險。

這里要提醒一下大家，老人購買意外險，一般健康告知會比較嚴格，比如患了糖尿病、高血壓就很難買到了。

專心君經過精心挑選，給任爸爸找到一款健康告知寬松，沒有問到糖尿病的產品——護身福·中老年意外險，不限社保范圍，扣除100元免賠額后，可以報銷90%。

而任媽媽身體比較健康，可選擇的產品稍微多一點，專心君為她找到了性價比超高的小米老人意外2021升級版，意外醫療保額有3萬，可以報銷意外導致的門診住院費用。

（2）百萬醫療險

雖然任媽媽身體不錯，但是年紀已經70歲，市面上大部分百萬醫療險超過65歲，就很難買到了。

不過，經過搜索，專心君還是找到了一款70歲也能買的百萬醫療險——尊享e生爸媽2020升級版；但是價格比較貴，而且是交一年保一年的短期產品，期滿需要重新續保審核。

（3）惠民保

任爸爸80歲，而且患有糖尿病，百萬醫療險根本買不到，而買防癌醫療險也非常貴，會超出預算。

而且任女士家鄉位于甘肅白銀，沒有惠民保，所以惠民保也買不到。

不過，由于任爸爸有醫保，所以還可以選擇全國都能買的360補充醫療保險。

這款產品只要有醫保就可以買，而且沒有健康要求；但投保前有10類既往癥不賠，而任爸爸的糖尿病就是這10種既往癥之一，但其他疾病還是可以正常報銷的。

以上就是專心君為任家父母配置的保險方案，僅供大家參考。如果你也想給自家爸媽定制專屬保險方案，或者有投保方面的問題，都可以咨詢專心君哦！

我是專心君，專心保險測評多年，累計服務100萬+用戶，累計測評3500款產品。

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