做子女的如何給父母買保險

你好，我是小佳佳

微信：ljjstefjiajia

近期咨詢我給父母配置保險的的朋友特別多，今天我們來聊聊這個話題，做兒女的如何給父母買保險

【一】父母辛苦了一輩子，需要一份保障

周圍的朋友，大多數都是80后、90后。這個時候的我們，正處于年輕的奮斗期，一切都算是按部就班、風險偏小的階段。

雖然房貸、車貸、各項生活支出都不小，但是每年的收入和支出，大概會有一個平衡。

唯有父母，辛辛苦苦操勞了一輩子，身體情況大不如前。如果遇到大病，不僅需要耽誤年輕人工作，花時間去照顧父母，還可能涉及到一大筆的醫療支出。

這對于高負債、低儲蓄的工薪家庭來說，無疑是一顆潛在的雷。

所以，很多人考慮給父母買一份保險，不論從家庭經濟穩健的角度，還是讓父母享受更好的醫療條件的角度，都是對的，可以說是花小錢，辦大事。

但是，父母們通常有較多的體檢或者就醫異常，而保險的健康告知又比較復雜，很多朋友很擔心，即使是買了保險，將來也不能得到理賠。

那父母的保險，該怎么買呢？

【二】先看看醫保的基礎保障功能

醫保是國家提供的基礎保障，帶有福利性質。

特點是：保費便宜，在大部分家庭能夠承受的范圍之內，還不看健康狀況，可以帶病投保。如果父母本身是有工作單位的，職工醫保繳納滿足一定的年限（成都現在是累計繳費滿20年），退休之后可以免費享受。

但是父母那一輩，大部分是沒有單位交社保的，這種情況就關注當地醫保局的信息，可以購買城鎮居民基本醫療保險，一年幾百塊錢。戶口在農村的父母，可以購買新農合醫療保險，也是社保的一種。

醫保報銷，由于只能在社保目錄內的藥品、診療項目等，才能夠報銷，綜合來看，一般報銷比例在30%-70%之間。（職工醫保在社保范圍內的報銷比例，要比城鄉居民和農村合作醫療高一些，社保目錄外的則都不能報銷。）

醫保雖然報銷比例不高，沒辦法做到100%報銷，額度也有限，但是也是能覆蓋掉一部分疾病產生的費用風險，一定要記得給父母買上

【三】如何給父母配置商業保險？

接下來我們說一下，如何為父母選擇合適的商業保險，補充醫保的同時，讓老人家享受到更好的保障，還能緩解作為兒女的經濟負擔。

1.醫療險

我國的醫保是廣覆蓋，但報銷受限于報銷范圍和報銷比例，只能讓人不會因為小病被拖累，但是卻沒辦法對大病雪中送炭。

因此，如果父母的身體情況和年齡，還能買到商業醫療保險，那一定要盡快給他們安排上。

那商業醫療保險，配置哪些比較合適，具體怎么選擇？

如果父母的身體情況比較好，沒啥大的異常，年齡在60歲以內，可以優先考慮這款百萬醫療——太平洋藍醫保（保證續保20年版）

以藍醫保為例，一般住院醫療保額200萬元，1萬免賠額以上的部分，能夠100%報銷，還包含癌癥特藥責任。意思是，看病的時候，我們最多只花1萬塊，剩下的費用保險公司報銷

報銷金額：（總住院費用—社保已報—1萬免賠）*100%

很多父母的身體，因為辛苦和操勞了一輩子，情況不太好，體檢異常很多，還有三高等慢性疾病，普通的百萬醫療就沒法買到了，可以考慮當地的惠民保險，如成都的惠蓉保等

這種屬于政府福利性質的商業保險，各地均有推出。

或者，這款免健康告知的普惠百萬醫療——眾民保免健康告知商業醫療險

免健康告知（次標體人群也可投保，不用擔心拒保）

80歲可投保，不限職業，不限地域

既往癥可以賠付（保障除五類既往癥之外的住院治療）

關于眾民保和惠蓉保的區別

小結一下，商業醫療保險，每年最高報銷400萬住院費用，能夠帶給我們一份底氣——不管遇到什么病，至少我們都能看得起，用好藥，更不用擔心因病返貧。

2.意外險

老人家上了年紀，容易因磕磕碰碰、貓抓狗咬而就醫，也比較容易摔倒骨折，一百多塊錢的意外險備上，就能夠解決大部分因意外導致的問題，門診打針換藥和住院都可以報銷。

在給父母選擇意外險的時候，保障方面，更多地要注意意外醫療的責任，保額至少在1萬元以上，能夠報銷社保目錄范圍意外的用藥和治療

退休了沒有做兼職的父母，可以考慮人保這款意外險，100來塊錢，可以保1萬的意外醫療。

特別注意：如果父母有在做一些環衛、生鮮等方面兼職，職業類別可能涉及4類，需要選擇職業類別符合的產品。

3.重疾險

未來漫長的歲月里，一旦不幸患上重大疾病，治療費用動輒十幾萬，幾十萬，且需要很長時間的慢病管理和康復

而重疾險可以直接賠付一筆錢，用于墊付醫療費，支付康復、理療、護理、營養品等醫保和商業醫療都不能報銷的開支

但是50歲以上的人，投保重疾險的話，一方面是能投的保額不高（一般在30萬以下），且價格也會比較貴（甚至會出現保費倒掛的情況）。

如果配置重疾險的話，建議盡早，如果到比較大的年齡，那么保障功能和杠桿就弱了不少，慎重配置。

如果在給經濟支柱配置完基礎保障之后，還有余力的話，建議考慮給父母存一筆專用的錢，作為現金流方面的有力補充，遇到大病可以拿出來看病，很幸運、沒用到的話，也可以用于補充養老，一舉兩得

總結一下，如果父母的身體情況比較好，那就優先配置百萬醫療。

如果買不到百萬醫療的情況下，考慮惠民保，一年幾百到幾千塊錢，能夠解決大病風險。

再加一個意外險，基礎保障就比較全面了。如果父母的身體情況和自己的經濟實力都允許的情況下，可以適當配置重疾險，或者存一筆錢，增加保障的同時，也是為家庭存下了一筆應急的現金流。

最后，保險能夠解決的是風險發生時，錢的問題，讓我們能夠看得起病、看好病，不至于因病返貧，不給醫院打工。

但是父母的健康和快樂，是需要做子女的用心去關注的。父母在，人生尚有來路；父母不在，人生只剩歸途。

記得，時常陪伴和關懷，讓含辛茹苦把我們養大的父母能安享晚年，他們是我們奮斗的動力，也是世上最愛我們的人，祝各位家人的父母健康常在，福壽連連。

如果你認真考慮要試試做保險

歡迎加我微信咨詢

如果你認真考慮買保險、咨詢理財

也歡迎加我微信咨詢

長 按 下 方 二 維 碼掃 碼 咨 詢