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花最少的錢，給父母買最好的保險(xiǎn)

nalinengmaidao2023-05-01買禮物314

日常，我經(jīng)常會被詢問到父母保險(xiǎn)的問題

父母現(xiàn)在54歲，需要不需要配置重疾險(xiǎn)？

父母現(xiàn)在有糖尿病、高血壓，現(xiàn)在還能不能買保險(xiǎn)了？

以前他們得過重大疾病，現(xiàn)在還能不能給父母買保險(xiǎn)了？

我覺得他們總是很孝順，我也覺得他們很聰明。

每個(gè)家庭成員都承擔(dān)著各自不同的職責(zé)，配置保險(xiǎn)向來需要以家庭為單位整體考慮。

確實(shí)、很多中產(chǎn)雖然擁有百萬或千萬財(cái)富，但是在過程中也承載了太多的艱辛。

畢竟房貸、車貸、孩子教育、創(chuàng)業(yè)都是需要現(xiàn)金流的。

如果父母在節(jié)骨眼出現(xiàn)重大的醫(yī)療開支，對中國90%的家庭來說，打擊都是巨大的??！

那怎么給父母買保險(xiǎn)才是最合適的安排呢？

我的觀點(diǎn)是，花最少的錢，給予他們最大的呵護(hù)。(省下的錢可給家庭支柱添保障)

之前我說過，保障型保險(xiǎn)無非是將意外和疾病導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

先看意外風(fēng)險(xiǎn)，對于父母來說，隨著年齡增加，身體變?nèi)?、腿腳不便成為常態(tài)，所以發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的概率會較年輕時(shí)大不少，因此意外險(xiǎn)往往是父母的必要選擇。

其中，意外分為大意外和小意外。

大意外指的是意外身故或傷殘，大意外保額一般與該成員對家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度成正比；

比如年輕人可以買高額一點(diǎn)的保障，父母因?yàn)橐呀?jīng)慢慢脫離對家庭經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，只需要買百萬左右的意外身故險(xiǎn)即可。

小意外指的是意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用，也叫意外醫(yī)療險(xiǎn)；比如磕磕碰碰、跌打損傷、骨折等，這些都是屬于小意外的范疇。

一般建議給父母設(shè)置20萬左右的意外醫(yī)療險(xiǎn)，這樣一來，一旦遭遇意外所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，均可全額報(bào)銷。并且這里一定要加上自費(fèi)藥部分，這樣由于骨折所必須用到的進(jìn)口鋼釘，也都可以報(bào)銷。

再來看看大多數(shù)人最關(guān)心的疾病風(fēng)險(xiǎn)。

在這里，我把人按照健康程度分成三類人群：

A：健康的標(biāo)準(zhǔn)體 B：有高血壓、糖尿病等慢性病的次標(biāo)體 C：之前有過重大疾病的次標(biāo)體。

針對A群體，如果低于60歲，建議購買具有續(xù)保功能的消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)，這樣一來，針對等待期后發(fā)生的慢性病或重大疾病可獲得持續(xù)而足額的補(bǔ)償。

承諾續(xù)保20年的百萬醫(yī)療，我為家人都配備了 ↑

這種保險(xiǎn)，20年為一個(gè)續(xù)保周期，比如說如果53歲購買，即使出現(xiàn)問題，也一直可以賠付到73歲，大大降低了高額醫(yī)療費(fèi)開支而帶來的沉重負(fù)擔(dān)。

如果73歲還健康且產(chǎn)品未停售，則可繼續(xù)投保。

而針對有慢性病的B人群，建議配置市面上的防癌險(xiǎn)，針對高發(fā)的惡性腫瘤進(jìn)行防護(hù)。在一些很高昂的醫(yī)療費(fèi)上，比如質(zhì)子重離子一個(gè)療程就要30萬，往往還是3個(gè)療程起步。這時(shí)通過防癌險(xiǎn)可以給予這個(gè)家庭及時(shí)且持續(xù)的報(bào)銷。