車險買哪幾種險就夠了【必看攻略】
車險怎么買呢？有哪幾種險是必須買的？
本攻略 3000字，閱讀時間 8 分鐘，看完讓你格局打開，原來買這幾種汽車保險就夠了。
首先，請關注下圖的紅色框：交強險、車損險與第三者責任險，都是必買險種。
至于車險附加險、駕乘險、新能源車險是否適合你，看個人情況。
下面，師兄幫你逐一科普一下。
1、交強險
交強險，一聽就是必買的險種，全稱機動車交通事故責任強制保險，是國家規定開車上路，車主必買的保險。
具體保什么呢？
一般老司機比較熟悉，剛買車的新手可能不太了解，我們可以看一看下面的表：
舉個例子：
小王開車，在路上沒注意碰了別人的車，過錯在小王這邊。
如果對方因為事故死亡，最多能賠18萬。
如果對方去醫院就醫的，最多能賠的醫療費為18000 元，
如果對方的車輛因此進了修車廠，最多能賠付的財產損失是2000 元。
你可能會說，這保險賠的錢不多，到底夠不夠用哈?
當然不夠啦，所以我們后面還要講其他必買的險種。再來看一看：
價格是多少？
可以先看一下最新的交強險價格表：
可以看到，不同的車型，首年的價格完全不一樣。
一般來說，多數人都是6座以下的家用小汽車，首年需要950元。
如果接下去正常開車不出險，每年的價格還會繼續往下降。
剛才我們講到了交強險可能不夠賠，所以接下來我們看一下：
2、第三者責任險
你可以理解為對交強險的補充，簡稱三責險。
為什么叫第三者責任險？
因為它的賠付對象是保險公司與被保險人之外的，因為保險車輛的意外事故而遭受人身傷害或財產損失的受害人。
屬于第三方，所以稱為第三者責任險。
師兄必須提示的是，被保險人、司機（駕駛人）、本車車上人員的人身傷亡，三責險是不賠的。
三責險保什么？
類似交強險，死亡傷殘、醫療費用、財產損失，都在保障范圍內。
保額可以在投保時選擇，5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元、100萬－1000萬元。
比如師兄坐標上海，路上豪車多，怕碰了以后賠不起，所以選擇的就是 200萬檔次。
價格是多少？
各個城市、各個公司的定價不一，存在明顯的差價。師兄這里給一份只是個參考哈：
一般來說，保險公司也不會單賣三責險，會和車損險一起銷售。
接下來，師兄幫大家講一講：
3、車損險
簡單來說，就是車輛遭受損傷，可以賠錢。
但是，2019年車險改革以后，車損險不僅包括了舊車損險的保障內容，還添加了盜搶險、不計免賠、自燃險、涉水險、玻璃險、無法找到第三方特約險等保障。
具體保什么呢？
師兄干脆整理成了思維導圖，讓你看起來方便一點：
這里逐一說明一下：
首先，對于自然災害包括地震、臺風與洪水造成的車損，也能賠。
全車盜搶險賠付，但是非全車盜搶、僅車上零部件或附屬設備被盜竊，是不賠的。
玻璃單獨破碎險，原來是單獨購買的，現在買了新車損險，是可以賠的。
機動車自燃險，需要消防部門出具火災原因認定書，有這個認定書就可以認定汽車是自燃行為，獲得理賠。
機動車涉水險，鄭州暴雨時賠了很多錢。
提示一下：
①停車狀態涉水，啟動不賠，未啟動賠。
②行駛狀態，暴雨天氣下，涉水啟動不賠，未啟動賠。
無法找到第三方特約責任險，常見有兩種情形：
①出門停車辦事，回來發現車被他人損害；
②車輛駕駛途中被他人剮蹭，但是被他人逃逸。
另外提一句，新車損險自帶了不計免賠，所以免賠額為 0 。
價格是多少？
簡單來說，家用車你可以按照車價的 1%來估。
比如，你買了一輛新車，購置價是10萬，那么保費就是1000塊錢。
當然了，價格其實不僅和你的車值不值錢有關，
也和你開了幾年車，有沒有出過險，有沒有違章有關。
以上，我們講了交強險、三責險與車損險，也就是師兄認為必買的車險。
如果說你問車險買哪幾種就夠了，師兄認為一般就上面三種就OK了。
那還有沒有其他值得你配置的車險呢？
有。不過要看是否與你的個人需求匹配了，師兄也都給你講一講：
4、附加險
一般來說，普通車險業務員不太會告訴你怎么買附加類險種。
師兄這里挑選出幾項，提供給你參考一下，它們分別是：
三者不計免賠險、醫保外醫療費用責任險 、劃痕險。
三者不計免賠險
目前，車損險是自帶不計免賠的，但是第三者責任險會根據事故責任比例，且設定了免賠額。
打個比方，小王開車撞了人，需要賠償的金額為100萬。
公安局沒有確認事故責任比例，只是認定小王負主要責任。
按照三責險合同，負主要責任的，賠付比例為 70%，而保險公司對應的免賠額為15%。
那么小王能夠從保險公司獲得三責險理賠金 = 100萬 × 70% × （1-15%） = 595,000
如果小王之前買了三者不計免賠險，可以多拿 100萬 × 70% × 15% = 105,000
所以，希望三責險保障更充分一點的朋友，可以考慮一下三責險的附加不計免賠險。
醫保外醫療費用責任險
在實際發生交通事故的情況中，急救去醫院診療的開銷并不一定在醫保范圍內。
比如骨折之類的治療費，很有可能一大塊不進醫保，但是花費能有上萬。
所以，光有三責險并不能覆蓋這部分風險成本，事主最后往往還是要自掏腰包。
醫保外醫療費用這個險種，其實只有幾十塊錢，但是正好可以解決這個場景下的問題。
所以，如果你對此情況有顧慮的，師兄推薦你可以考慮一下。
劃痕險
如果你買的是豪車，或者你很心疼你的車，去 4S店修補也是挺費錢的。這時，你就可以考慮一下劃痕險。
劃痕險的保障范圍是無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險金額一般從2000-20000元。
什么時候能賠呢？
如果你車在停車位，被不知道誰劃了一下，出了劃痕但找不到肇事者，就屬于劃痕險的范圍。
但如果你是開車，和別人的車剮蹭了，那不屬于劃痕險，而是屬于車損險的范圍；
另外，師兄提示，親戚孩子劃拉車、和別人起糾紛被劃拉車，也都屬于免賠范圍，不賠的。
以上，就是師兄推薦的車險附加險，不一定適合每個人，但是如果正好對上你的號，那就值得好好考慮一下。
下面我們來看一看另一個師兄推薦的險種：
5、駕乘險
如果你經常開車載人，有沒有想過，萬一發生了意外，導致車上的朋友身故或者殘疾，這時怎么辦？萬一事后朋友的家人向你要求賠償50萬、100萬，和你沒有談攏，上法院起訴了你，怎么辦？
師兄給你的解決方案就是駕乘險。
需要提示你的是，駕乘險分為兩種，跟人或者跟車，師兄這里推薦你買跟車的。
駕乘險保什么？
如果你為自己的愛車投保了駕乘險，不論是誰坐在車內發生保險事故，也不論責任在哪一方，都可以獲得理賠。
一般來說，駕乘險每個座位可以保到的額度有50萬，這樣即便發生極端情況，也有應對的措施了。
駕乘險的保費是多少？
師兄建議如果你購買駕乘險是為了防范極端情況，每個座位的保額應該上到50萬，5座車一年的保費也就500塊錢左右。保費相對不高，但是可以解決你擔憂的問題。
6、新能源車險
如果你駕駛的是特斯拉、蔚來或者小鵬，那你肯定要買的是新能源車險。
新能源車險的車損險、三責險除了傳統車險的部分，還明確了屬于新能源車的專屬保障。
比如新能源車險的車損險，合同條款里特別約定了新能源車的電池、電機、電控屬于保障范圍。
比如新能源車的三責險，合同里明確了意外事故（含起火燃燒），致使第三者遭受人身傷亡或財產損失的，保險公司也可以賠。
此外，除了新能源汽車本身的保險，還有充電樁、外部電網故障的附加險，也值得你關注。
特別提一下充電樁，因為是放在戶外的，作為車主的你也沒法監控，萬一有個意外，導致充電樁壞了或者造成他人的傷亡損失，的確是一件麻煩事。
車險買哪幾種就夠了，以上就是師兄的看法。
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