醫療險和重疾險，該買哪個？

還傻傻分不清重疾和醫療險嗎？還在代替使用嗎？面對不同的風險就需要不同的解決方法。每種產品都有自己的使用價值，重大疾病保險不適用于所有情況，同樣醫療保險也是這樣。

重疾險：

重疾險即重大疾病保險，只要確診符合保險條款就賠付，和實際發生的費用無關，賠付保額的100%，用途可以自己支配，不受條件的限制，重疾險既可以彌補長期康復和護理費用，也能有效彌補家庭經濟收入損失，也叫失能損失補償。這兩點只有重疾險可以做到。

醫療險：

醫療險屬于報銷型險種，治療費用需要自己先行墊付，保險公司能賠多少錢，要看實際治療的醫療費用，賠付金額不會超過治療費用。由于社保無法報銷所有的費用，所以，醫療險常常作為社保的補充，用來抵御高額醫療費用的風險。

醫療險和重疾險，都可以為被保險人提供保障，作為不同的保險種類，主要的保障和解決的問題是不同的。

有社保、經濟條件一般：

可以考慮消費型的短期醫療險和重疾險。這類保險保費低保額高，可以滿足現階段對醫療和重疾險的保險需求，適合剛工作不久、經濟收入少的年輕人。

容易生病住院，或經濟條件良好

可考慮購買商業醫療險作為社保醫療險的升級，特別是預期醫療費高于保費時。社保只能報銷基礎費用，自費藥、進口藥等，社保是不能報銷的，商業醫療險就能起作用了。

如果你日常看病花銷低、很少生病住院

如果經濟水平可以，一定要優先考慮重疾。這是因為，一旦得了重疾（如惡性腫瘤、腦中風等），不僅要擔心巨額醫療花費，還要擔心因疾病造成的收入損失，有房貸，車貸的影響更大。購買重疾險不僅是為了自己，也是為家人的生活增加一份保障。

如果你有特定的需求

醫療險的層次和種類很豐富，如果你有特殊需要，可以購買針對一些特定的疾病(如高血壓、少兒特定疾病白血病等)，以及針對特定科目(如牙科、婦產科)的定向保險。

重疾險的理賠，大多疾病是確診首次患病即可理賠，很好的解決了治療過程中產生的治療費用。不會因經濟因素造成治療不及時帶來的風險。

而醫療險則需要墊付，若家庭經濟實力不足，治病前期可能回因費用問題導致無法及時治療、后期康復也會受到影響。

重疾險產品，保障期限一般是終身（有定期），不存在續保的障礙。在繳費期間出現了重疾還可以豁免后期應交保費（多次賠付產品），保障責任繼續有效

而醫療險產品，幾乎都是短期健康險，無嚴格意義保證續保條款。雖然很多公司都承諾續保到80、85、99歲等，但實際上是存在無法續保的風險的，特別是停售的風險，出于自身風險規避的考量，畢竟醫療和疾病風險的變動較大、精算的難度也較大。

重疾險的免責條款，相對固定，比較簡單，各家重疾險的免責條款差異不大。

醫療險由于具體細分責任規定細致，各項費用限額的規定十分具體，且保險責任設置的差異性也很大。因此，醫療險條款的責任免除，各家公司、不同產品之間的差異也非常大。醫療險免責條款規定特別細致，一定要仔細研讀。

重疾險一般為均衡費率。每年的保費、繳費期限、保障期限從一開始就確定了，保障的總額也確定了。相對醫療險而言，重疾險產品對于重大疾病的針對性保障，確定性更強。

醫療險一般為自然費率。買一年，保一年。保費隨著被保險人年齡而不斷增長。年輕人的保費一般會非常便宜，年齡增大相應的保費也在增加。因保費問題而選擇不再續保，這也是買醫療險可能的風險。

醫療險不可替代重疾險；

重疾險不可替代醫療險；

一般住院費用，社保和醫療險可以解決。重大疾病的費用，先用重疾保險金墊付，再用醫療險報銷，兩者相輔相成。建議醫療險與重疾險兩者都買。這是因為，醫療險可以作為社保醫療險的補充；重疾險可以提供最好的保障；兩者結合，就建立了完善的保障。

與風險賽跑，保險要趁早，你考慮好了么？