流感又來(lái)了，給孩子買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，浪費(fèi)還是必需？保險(xiǎn)防坑指南⑨

撰文|蜜姐                          流感這個(gè)話

撰文|蜜姐

流感這個(gè)話題，近期又讓不少操心的爸媽們開始主動(dòng)或被動(dòng)地關(guān)注起來(lái)。

從朋友半夜送孩子急診，到剛從國(guó)外回來(lái)的同事孩子生病疑似患流感；從同行今早去一家老醫(yī)院（想避免太多人）掛急診，到下午三點(diǎn)還在等待就診，到明星在社交網(wǎng)站曬生病照片，新一年的流感季就這么悄無(wú)聲息地來(lái)了。

據(jù)我國(guó)流感監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)2019年發(fā)布的數(shù)據(jù)：目前我國(guó)內(nèi)地南北方省份流感活動(dòng)水平都在持續(xù)上升，略低于去年同期水平。

這一切讓人不禁想起去年刷屏的《流感下的北京中年》：一位北京中產(chǎn)，因岳父患流感，花費(fèi)數(shù)十萬(wàn)，差點(diǎn)賣房，卻最終未能挽救老人的生命。

01

因病致貧、因病返貧都是不該發(fā)生的悲劇，這也是蜜姐堅(jiān)持要寫保險(xiǎn)類文章的原因。希望多一點(diǎn)保障配置普及，少一點(diǎn)悲劇。

買了那么多保險(xiǎn)，到用的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)完全沒(méi)用？！這是一種更深層次的悲劇。

重疾的高發(fā)及高昂的治療費(fèi)，讓大家對(duì)重疾普遍較為重視，而配置了高額重疾險(xiǎn)，卻不能抵消一個(gè)流感數(shù)十萬(wàn)的花銷。

相較而言，重疾險(xiǎn)當(dāng)然有必要買，但醫(yī)療險(xiǎn)也是非常必要。

因?yàn)槲覀儫o(wú)法預(yù)測(cè)和掌控自己到底患哪種疾病，而大部分醫(yī)療險(xiǎn)并不限定病種，只要買對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)，就能抵消掉大額的住院醫(yī)療費(fèi)用。

同時(shí)，因?yàn)橄M(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格便宜，通常一年幾百元就能買到上百萬(wàn)的保額，杠桿作用非常明顯。

下面來(lái)看幾個(gè)誤區(qū)（劃重點(diǎn)：本文中提到的產(chǎn)品不涉及任何廣告，依然是不吹不黑，僅舉例）。

02

孩子沒(méi)必要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？

近期看到一位保險(xiǎn)行業(yè)的資深從業(yè)者給讀者答疑，建議大家不要給孩子買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。理由是：孩子小，保費(fèi)貴；如果是幾萬(wàn)以上的醫(yī)療費(fèi)，通常就達(dá)到了輕癥或重疾理賠了。

對(duì)此，蜜姐完全持相反意見。

先說(shuō)保費(fèi)，通常年齡小于5歲或6歲（不同產(chǎn)品規(guī)定的年齡有所差別）的小朋友，醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)比大于5歲或6歲的小朋友貴兩到三倍。

以平安的e生保為例，200萬(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額為1萬(wàn)元（同時(shí)還有200保額的重疾險(xiǎn)醫(yī)療，沒(méi)有免賠額），3歲小朋友一年的保費(fèi)為933元；6歲小朋友一年的保費(fèi)為355元。

其他同類型200萬(wàn)保額的性價(jià)比高點(diǎn)的醫(yī)療險(xiǎn)（同時(shí)還有200保額的重疾險(xiǎn)醫(yī)療，沒(méi)有免賠額），3歲小朋友一年的保費(fèi)約為700-800元，5歲或6歲以上小朋友的保費(fèi)約為300-400元。

而相比所謂的普通醫(yī)療險(xiǎn)，5歲或6歲以上的孩子，部分產(chǎn)品沒(méi)有免賠額，但一年100-200的保費(fèi)，保額僅有5萬(wàn)元。

相比而言，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的性價(jià)比實(shí)在高太多。且一年幾百到小一千的保費(fèi)，確實(shí)不能算貴。

再說(shuō)病種的問(wèn)題，花費(fèi)幾萬(wàn)元就通常達(dá)到輕癥或重疾的標(biāo)準(zhǔn)了，這點(diǎn)不太可信。

有過(guò)帶孩子就醫(yī)經(jīng)歷的人就知道，孩子生病，要住院，必定是各種檢查就得來(lái)一遍，好幾千就花出去了，再住院治療上一兩周，上萬(wàn)花銷是常見的。這跟輕癥、重疾還真是關(guān)系不大。

03

保證續(xù)保不一定花費(fèi)就高。

消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)的弊端是，通常理賠了，第二年就買不到了。所以這兩年，有不少保險(xiǎn)公司都推出了保證續(xù)保的產(chǎn)品。但這類產(chǎn)品不少費(fèi)用較高。

對(duì)此，有兩種選擇可參考。

1. 選擇可續(xù)保性價(jià)比高的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品。

因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品相對(duì)線下產(chǎn)品，通常購(gòu)買和理賠的客服人員不是同一個(gè)，可能存在溝通上的誤差。為了減少這種風(fēng)險(xiǎn)，建議盡量購(gòu)買大公司的產(chǎn)品。

比如支付寶里面的好醫(yī)保（此前不少讀者就咨詢過(guò)）為例。

該產(chǎn)品分別由兩家保險(xiǎn)公司承保（在意保險(xiǎn)公司資歷的一定要注意看清楚是哪家保險(xiǎn)公司承保的哦）。

其中好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療由中國(guó)人保健康承保，重疾險(xiǎn)醫(yī)療保額為400萬(wàn)，一般醫(yī)療保額為200萬(wàn)，3歲小朋友一年的保費(fèi)為588元，還可以分月付（49元/月），保證續(xù)保6年。性價(jià)比相當(dāng)不錯(cuò)。

2. 對(duì)線上產(chǎn)品有所顧慮的蜜友，建議可選擇理賠后仍可續(xù)保的產(chǎn)品。

通常專業(yè)的表述為：首次投保成功后，后續(xù)無(wú)論被保險(xiǎn)人身體狀況是否發(fā)生變化、無(wú)論是否發(fā)生理賠，每年都能按照續(xù)保當(dāng)時(shí)公布的費(fèi)率表繼續(xù)投保。

同時(shí)，還要注意即便理賠也不加費(fèi)的產(chǎn)品，才算是性價(jià)比較高的。這類產(chǎn)品其實(shí)也不難找，只要花幾分鐘看下投保須知就能發(fā)現(xiàn)，是否符合此條件。

相關(guān)閱讀

如何給父母買保險(xiǎn)更劃算？

給孩子買終身型重疾是個(gè)大坑？

我的全額退保終于成功了！

重疾險(xiǎn)多次賠付Vs 單次賠付，到底哪個(gè)好？

網(wǎng)紅款重疾險(xiǎn)未必真的適合你！

重疾險(xiǎn)的套路有多少？產(chǎn)品分析來(lái)了！

花錢買了張無(wú)效保單，差點(diǎn)沒(méi)被氣死！

版權(quán)聲明：本文系閨蜜財(cái)經(jīng)（網(wǎng)易新聞·網(wǎng)易號(hào)各有態(tài)度簽約作者）創(chuàng)作，未經(jīng)授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載！如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)獲取授權(quán)。另，授權(quán)轉(zhuǎn)載時(shí)還請(qǐng)?jiān)谖某踝⒚鞒鎏幒妥髡?，謝謝！

今日詞匯：配股

配股：是指面向原有股東，按持股數(shù)量的一定比例增發(fā)新股，原股東可以放棄配股權(quán)。上市公司申請(qǐng)配股一般采取網(wǎng)上定價(jià)發(fā)行的方式，配股價(jià)格在一定的價(jià)格區(qū)間內(nèi)由主承銷商和發(fā)行人協(xié)商確定。

親愛(ài)的蜜友們：

新的一年，很開心看到不少老朋友和新朋友加入了我們學(xué)習(xí)的隊(duì)伍！

近期，有蜜友留言，自己在國(guó)外出差也不忘來(lái)打卡。

把蜜姐感動(dòng)得，沒(méi)有眼淚嘩嘩啦，就是堅(jiān)定了要把這個(gè)小版塊堅(jiān)持做下去的決心。

讓2019年結(jié)束的時(shí)候，我們可以自豪地說(shuō)，有件學(xué)習(xí)的小事兒今年我堅(jiān)持了一年。

一點(diǎn)點(diǎn)堅(jiān)持，就能做一個(gè)更好的自己！期待再看到一直堅(jiān)持學(xué)習(xí)的你們和更多蜜友們的身影。

號(hào)外！恭喜上周（1.7-1.11）已堅(jiān)持學(xué)習(xí)了一周的5位蜜友！請(qǐng)6位棒棒的蜜友：Sun Shine、高文超、caobo、子非魚、9527平安惠借款廖經(jīng)理、tim ，請(qǐng)加微信AKX789，找蜜姐領(lǐng)書或知識(shí)星球?qū)W習(xí)名額哦！

PS：此前堅(jiān)持學(xué)習(xí)一周領(lǐng)過(guò)書的小伙伴，后面就不再重復(fù)領(lǐng)書哦。

往期好文

權(quán)健之后，三歲女童被害！保健品之惡不停

夢(mèng)想如果一般，創(chuàng)業(yè)的錢不如先買套房！

全國(guó)首例！這座城市可無(wú)理由退房？

萬(wàn)達(dá)拋棄房地產(chǎn)，李嘉誠(chéng)勸你別炒房！

交得多領(lǐng)得少？年金險(xiǎn)騙局知多少

本文為閨蜜財(cái)經(jīng)（網(wǎng)易新聞.網(wǎng)易號(hào)各有態(tài)度簽約作者）原創(chuàng)，未經(jīng)授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載！如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)獲取授權(quán)。另，授權(quán)轉(zhuǎn)載時(shí)還請(qǐng)?jiān)谖某踝⒚鞒鎏幒妥髡?，謝謝！

歡迎繼續(xù)閱讀閨蜜財(cái)經(jīng)友號(hào)黃大拿明史拍案新作：不怕高利貸糾紛，西門慶為啥比黑老大還厲害？

歡迎大家加入我們的讀者群，聊投資談理財(cái)，說(shuō)說(shuō)育兒，講講職場(chǎng)和情感，一起成長(zhǎng)一起開掛，做自己的女王！因掃碼入群人數(shù)已達(dá)到上限，請(qǐng)?zhí)砑游⑿臕KX789（請(qǐng)備注：閨蜜財(cái)經(jīng)）拉你入群。