給孩子買增額終身壽險(xiǎn)規(guī)劃教育金，投被保人如何設(shè)置？

我相信大多數(shù)客戶都是父母做投保人，孩子做被保險(xiǎn)人，因?yàn)槟銈兊谋ｋU(xiǎn)顧問會(huì)跟你說，孩子生存時(shí)間比父母要長(zhǎng)，因此增額壽保單增長(zhǎng)的時(shí)間也就越長(zhǎng)，收益會(huì)比給大人買更高。這個(gè)時(shí)候我就要問了？增額壽的收益再高，IRR還能超過3.5%不成？？這樣的一份投保方案，其實(shí)并沒有展示出增額壽險(xiǎn)的設(shè)計(jì)精髓。所以今天，我要跟大家聊一下，在某些特定的需求下，增額壽險(xiǎn)如何設(shè)置投被保險(xiǎn)人。很多客戶是這么想的，希望給孩子存下一筆錢，在未來的教育或者婚嫁階段需要資金時(shí)，父母手上有錢可用。但作為父母呢，也都希望培養(yǎng)孩子獨(dú)立自主以及成熟的財(cái)務(wù)管理能力，不希望很早就把資金歸屬權(quán)給到他們。這種情況下，如何設(shè)置投保人和被保險(xiǎn)人呢？如果把孩子設(shè)置為被保險(xiǎn)人，資金什么時(shí)候會(huì)歸屬于孩子呢？首先我們要了解，增額壽險(xiǎn)的資金使用權(quán)都在投保人身上，但可以根據(jù)需求轉(zhuǎn)移給被保險(xiǎn)人。我會(huì)建議大家讓父母作為投保人，享有資金的歸屬權(quán)和使用權(quán)，子女作為被保人，在未來孩子的經(jīng)濟(jì)能力成熟的時(shí)候，我們可以做以下兩種操作。第一種，子女成年后，變更投保人為子女，那么保單的權(quán)益會(huì)全面地轉(zhuǎn)移到子女身上，具體的時(shí)間由投保人自己來決定。第二呢，設(shè)置子女作為第二投保人，那么在投保人身故的時(shí)候，保單的權(quán)益會(huì)自動(dòng)地轉(zhuǎn)移到子女身上。說到這，我還想提醒大家，增額壽險(xiǎn)是一種特別靈活的金融產(chǎn)品，除了收益以外，法律關(guān)系人的設(shè)置也是財(cái)務(wù)規(guī)劃的核心要點(diǎn)，一定不要忽略哦！