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到底該不該給孩子買教育金，有必要嗎？

nalinengmaidao2023-05-07買禮物227

先說結論：不是必要，應按自身情況選擇，符合家庭財富分配最合理。

隨著人們對教育的重視，很多家長都有了給孩子買教育金保險的意識，很多父母從小孩出生后就開始進行長遠的規劃，希望孩子的人生走得更順暢。

一般來說，按目前中國教育的收費情況概算，培養一個小孩到大學畢業，大概在五十萬左右。

因此按保險保本增值的特性，一年為孩子存三萬左右，交費期十年，基本就能解決孩子上高中、上大學的費用支出了。

教育保險很多，各保險公司在名稱上雖有所區別，但其功能都差不多，專門解決孩子受教育的費用問題。

但一般家長苦于沒有教育金方面的知識，害怕買到不適合的產品，遲遲不敢下手。

奶爸今天就來聊聊教育金，希望能帶給大家一點幫助：

什么是教育金保險教育金保險有哪些種類哪些兒童教育金保險比較好？奶爸總結

▍一、什么是教育金保險

教育保險金，也叫教育金，是一種為孩子準備教育金的保險，教育保險金可以為不同成長階段的孩子提供教育保障。

教育金保險一般兼具保障和理財功能，不僅可以為被保人提供教育保險金，還可以為被保險人提供疾病或意外身故/傷殘的保障。

在弄懂了什么是教育金保險之后，我們來看一看它到底具有哪些作用：

1.保障功能

教育金保險可以為被保人提供疾病或意外身故/傷殘保障。即被保人在保險期間發生意外事故或生病住院，都能從教育金保險那獲得一定保障，具體的保障內容，根據產品的不同會略有不同。

2.儲蓄功能

在孩子成長的這一段時間內，家庭的經濟狀況會發生一定的變化，有時會面臨急用錢的情況，就很有可能將給孩子預計的教育金拿來救急，打斷教育儲蓄計劃。

為了防止以上事情的發生，教育保險金一般會被設置強制儲蓄，在強制儲蓄下，投保人購買了教育保險金之后，不能將里面的錢隨意取出，且如果不續交保費，保單就會被失效，在一定程度上保障了教育儲蓄計劃不被打斷。

3.理財分紅功能

教育金保險有分紅收益，一般收益比銀行的定期存款收益要高一點，但教育金的回報周期一般較長，需長時間投入。

▍二、教育金保險有哪些種類

市面上的教育金保險根據保障期限的不同，一般分為非終身型教育金保險和終身型教育進保險兩種類型。

1.非終身型教育金保險

非終身型教育金保險的保障針對性較強，即教育金的返還，完全針對少兒的教育階段而定，一般會在孩子上中學這個重要的教育階段開始每年返還保險金。

孩子在大學畢業或者創業階段，還可一次性返還一筆錢，保障孩子能在各個不同的教育階段獲得足夠的資金支持。

2.終身型教育金保險

終身型教育金保險一般不僅僅只針對教育階段，它通常會考慮到孩子的整個人生，一般是幾年返還一次。

終身型教育金保險返還的保險金用途比較多，在孩子還小的時候可以用作教育金，當孩子大學畢業后，可以作為創業資金，年老了還能作為養老金。

▍三、哪些兒童教育金保險比較好？

通過上面奶爸對兒童教育金保險的介紹，相信大家是能夠理解為什么要配置兒童教育金保險。

至于哪些兒童教育金保險比較好，奶爸整理了幾款市面上比較熱門的兒童教育金產品，如下圖所示：

兒童教育金橫向對比

這三款產品的保障內容都比較簡單，也就是領錢，包括生存保險金、滿期保險金和身故責任，下面奶爸直接拋出結論：

1.適合為大人投保的產品：教育金寶貝小金庫

教育金寶貝小金庫的投保年齡為18-60周歲，也就是說只能承保大人，小孩沒有達到年齡是無法成為被保人的。

對于還沒有孩子或孩子還很小的年輕父母來說，為自己孩子的未來著想，又怕自己存不住錢，可以考慮教育金寶貝小金庫。

買教育金最重要的是看收益，那么教育金寶貝小金庫的收益率是多少呢？

舉個例子：

30歲的李先生用自己零余的收入投保了該產品，約定的繳費年限為20年，每年投入6000元，約定首次領取時間為25年后。可以看到，李先生一共需要投入120000元，領取的時間為2046年，假如李先生能夠順利存活至年金領取日，那么從2046年開始，李先生隨后三年每年可以從保險公司那領取24000元，共計72000元。此外，由于保險期限屆滿時李先生仍然生存，李先生還可一次性從保險公司那領取100%基本保額的滿期保險金，即139985元。

所以，一通算下來，李先生總共領取了211985元，相比于投入的120000元，凈收益為91985元，收益利率達到了3.2%-3.4%，

2019年銀保監會規定預定利率不得超過3.5%，所以教育金寶貝小金庫的收益不算低了。

2.追求靈活保障期限和繳費期限：攢寶貝教育金（產品測評鏈接）

攢寶貝教育金的保障期限選擇比較靈活，可以選擇保障11年-30年，繳費年限最長可以選到20年，而且最低50元起投，可靈活加保。

這款產品比較適合流動資金有限的家長朋友，較低的起投金額和較長的繳費期都能夠有效地緩解投保壓力，后續資金充足還可以再追加保額。

消費者投保教育金保險，最關心的就是收益，同樣的，我們來看看攢寶貝教育金的收益如何。

舉個例子：30歲小美女士，給自己1歲的兒子投保這款產品，選擇月交1000元，交5年，總保費6萬元，保20年，約定第17個保單年開始領取教育金。那么在小美兒子18歲-20歲的時候可以每年領取2%已交保費，即每年領取1.2萬元，3年一共可以領取3.6萬元，第20個保單年，保險期屆滿，又可一次性領取100%基本保額，即67560元。在這期間，小美女士一共可以領取103560元，凈收益未43560元，如果在這期間被保人不幸身故，還可領取相應的身故保險金，總的來看，基本收益在3.2%~3.4%左右，收益也還不錯。

3.追求靈活領取方式的父母：天天向上教育金（產品測評鏈接）

天天向上教育金的投保方案比較豐富，可以選擇大學金、深造教育金和大學深造教育金，在10歲前三種組合都可以投保。

如果在挑選教育金的時候，比較在意回本的時間，以及在孩子18~24歲的時間里能獲得一筆固定收入用于教育投入。

那么天天向上作為專項教育金是不錯的選擇，因為到時能獲得多少收益，已經在合同里列出來了。

我們以0歲男，躉交10萬元為例，看看信美天天向上少兒年金保險的收益如何：