怎么給父母買保險？4套方案教你輕松搞定！
我們常常會感嘆時間都去哪了，還沒來得及孝敬父母，他們就變老了。
老人家最怕生病，他們會擔心花錢，更怕拖累孩子。
兒女常年漂泊在外，想照顧父母心有余而力不足，這時會想著給父母買份保險，讓他們不再為生病住院的錢發愁，以此表達孝心。
但很多朋友都還是保險小白，連自己的保險都搞不清楚，更別說幫父母買了。
今天管家就跟大家講講，怎么給父母買保險？
一、父母買保險的三大困境
我們都知道，父母隨著歲數的增加，身體會大不如前，生病的概率也變高。所以保險公司會設置一些門檻，去控制風險。
1、年齡大，購買有限制
每一款保險都有自己投保年齡段，50歲以上可以挑選的產品就不多了，而65歲以上基本就買不了重疾險和醫療險了。年齡高，風險高，保險公司不愿意去承擔。
2、保額低，保費高
在不考慮地區等因素，單從年齡這個維度看，年齡越高，保費越高，能夠買到保額卻越低。
一般來說，50歲以上，購買重疾險，最多只能買到10萬的保額了，而終身型的，保費還很可能出現倒掛的情況，比如交6萬，賠5萬。
3、過不了健康告知
父母勞碌大半生，總會有那么些小毛病，頭痛腰酸、三高（高血壓、高血脂、高血糖）等，有些健康告知嚴格的產品（比如重疾險跟醫療險），就購買不了。
所以我們在給父母買保險的時候，先別著急看具體的保障內容，首先看一下有沒有限制，能不能買。
而且對于大部分家庭來說，購買保險的預算是有限的，最主要還是先給家庭支柱配齊保障。所以給父母買保險力求花最少的錢，做足最好的保障。
二、給父母買保險的順序
在這里管家要特別強調，無論如何，社保、新農合這些都要先給父母繳上，然后再考慮購買商業保險。
因為醫保是國家福利，是我們最基礎的保障。關于醫保的報銷計算方法，管家之前有寫過，可以跳轉這里閱讀。
下面給大家介紹一下父母買保險的順序:
1
意外險
父母年紀大了，手腳不靈便，可能稍不注意就容易出現摔倒、摔傷、骨折等情況，小病小痛跑醫院的概率也會比較高。很多意外險都不需要健康告知，一年兩百塊就有幾十萬保額，很劃算。
2
醫療險
百萬醫療險保障比較好，但如果因為健康告知過不了或者年齡太大了，買不了的可以買防癌醫療險。
3
重疾險
身體健康先買這個，父母身體技能逐漸退化得病的概率比較高，這一塊的保障很有必要；如果有三高的就考慮防癌險，彌補癌癥的保障空缺。
4
壽險
如果父母還是家庭經濟支柱或要傳承財富，可以買壽險。建議要家庭經濟比較好，才去選擇壽險。
5
理財險
養老金的保障低，短期收益不好，建議先把基礎保障配齊后，還有預算再考慮理財險。
總結：意外險＞醫療險＞重疾險＞壽險＞理財險。先懂得配置的思路，再根據實際情況去挑選產品。
三、40-60歲的父母怎么買保險？
我們都知道，每一款保險產品都是有年齡要求的，還有一個點就是健康狀況。
如果父母的年齡段在40-60歲之間，
1、身體健康
如果你的父母基本沒病沒災，符合健康告知。恭喜，你的選擇會多一些，醫療險跟重疾險都能買。
舉個例子，給50歲的母親買保險，3千塊就能配齊一套保障很完善的方案：
意外險：保額50萬+意外醫療5萬
醫療險：300萬的住院醫療費用報銷
重疾險：保額20萬，保到70歲。
管家建議買消費型重疾險，因為給父母買保險容易出現保費倒掛的問題。像上面說過的交6萬賠5萬，交的錢比保額還多，不劃算。
不過即使是消費型重疾險，保額也會有差異：
大家可以根據自己的預算來決定保額，或者是搭配著不同的產品去買。
管家身邊有很多朋友的父母到了50歲左右，收入挺高，還是家里的經濟支柱。這時可以再加上定期壽險，來規避家庭責任風險。
2、身體欠佳
人到中年身體就從黃金期慢慢衰落，難免會出現問題，比較常見的有高血壓、糖尿病跟冠心病等。
因為有健康告知這道門檻，糖尿病/心臟類疾病患者，基本跟醫療險還有重疾險無緣了。此外，二級以上高血壓在選擇醫療險跟重疾險時也經常受限。
市面上有針對這類人群的產品——防癌險和防癌醫療險。
這類保險75歲都能投，不管是高血壓、糖尿病還是心臟病都能買，雖然只保障癌癥，但勝在健康告知寬松，很適合買不了其他產品的中老年人。
舉個例子：
給50歲的父親買意外險+防癌險+防癌醫療險，一年不到2千元；
給60歲的母親買意外險+防癌險+防癌醫療險，一年也才3千元左右。
具體方案如下：
此外，如果父母曾經患過大病/得過癌癥，買不了防癌醫療險，可以買稅優健康險。
四、60歲以上的父母怎么買保險？
60歲以上的老人家在退休年齡，一般健康上多少都有點小毛病，家庭責任承擔較低。
這時候可以選擇的重疾險不多，醫療險也會受到限制。
1、身體健康
現在的生活質量越來越高，管家身邊很多老人家六十了身體還是很硬朗，一般百萬醫療險對于60-65歲的老人還是比較友好的。
舉個例子，給65歲身體健康的父親買保險，意外險+醫療險，一年1000多就能搞定。
意外險：30萬意外保障+3萬意外醫療
醫療險：300萬的住院醫療費用報銷
雖然年齡比較大，只要身體健康，還是有一些選擇的空間的。
2、身體欠佳
根據管家的從業經驗，一般來說，60歲以上的老人家很多時候都過不了健康告知的。
這時候就可以選擇買防癌險/防癌醫療險。
舉個例子：給65歲身體不太好的父親買保險，意外險+防癌險，一年3000多左右。
意外險：保額30萬+3萬意外醫療
防癌險：10萬惡性腫瘤保額，保到75歲
同樣是65歲，身體欠佳的老人保費的身體健康的2倍左右。
年齡較大的防癌險保費也會貴一些，如果預算不多，可以考慮防癌醫療險，這個會便宜一點。
管家在表格中給大家提供的產品只是一個參考，大家主要參考保險配置的思路就好，具體產品要根據個人情況去選擇。
五、常見問題解答
除了保險的配置思路，給父母買保險的時候還會遇到其他問題，下面管家就給大家解答一下：
問：買保險前要去體檢嗎？
答：不需要。
投保前不要特意去體檢，但是要仔細閱讀產品的健康告知的部分。如果不知道自己有沒有得某種病，沒有體檢就不知道有沒有得病，就不存在隱瞞病情的情況。
問：保障期限怎么選？保到70歲還是終身？
答：看預算。保障越久越好，保終身最好。
如果預算不足，保到70歲；預算充足，保終身。
問：父母跨省養老，異地就醫怎么報銷？
現在很多去外地打工的年輕人，在工作的地方安家之后會把父母接過來，這就涉及到異地就醫的問題。
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六、寫在最后
離家在外，最擔心就是家中老人的健康。偶爾一個電話，他們也只會跟你道個平安。
保險跟歲月一樣不待人，越早買越好。
父母年紀大了，需要更多安全感。別再讓他們為高額的醫療費發愁，定期帶他們去體檢，讓他們得病敢說，有病早治。
除了保險，陪伴也是一種安全感！
