權(quán)威解讀異地投保：不在保險銷售區(qū)域，能不能買？

前幾天，有一位西藏的粉絲私信大令姐說，看好了一款互聯(lián)網(wǎng)重疾險產(chǎn)品，但投保須知上顯示銷售區(qū)域不包含西藏，難道西藏地區(qū)的居民就不能買了嗎？怎么能搞歧視呢！

真相當然不是這樣的，香港的保險產(chǎn)品大陸居民也買不了，但依然無法阻擋高凈值用戶去香港買保險的熱情，因為有一種操作，叫異地投保，今天大令姐就和大家詳細說一說。本文內(nèi)容主要分三塊：

1、為什么要限制保險產(chǎn)品銷售區(qū)域？

2、不在銷售區(qū)域，產(chǎn)品怎么買？

3、買了不在銷售區(qū)域的保險，有什么影響嗎？

No.1為什么有的保險產(chǎn)品指定了銷售區(qū)域？

指定銷售區(qū)域這個事情，還真的不能怪保險公司。要知道，對于符合承保標準的客戶，保險公司絕對是來者不拒的，當然不會自斷財路，像實體商品一樣搞饑餓營銷。那么為什么有的保險產(chǎn)品限制了銷售的區(qū)域呢？

這個主要是監(jiān)管的要求。看過大令姐之前寫的關(guān)于大小保險公司文章的讀者一定清楚，想在大陸地區(qū)開一家保險公司，真的是太難了。保監(jiān)會對保險公司從設(shè)立到運營都有各種條條框框的限制。

《保險法》中的第41和42條，就限制了保險公司可以開展業(yè)務(wù)的區(qū)域：

第四十一條：保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第四十二條：保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

翻譯成大白話就是，《保險法》在原則上不允許保險公司跨區(qū)域經(jīng)營，但是如果你符合相關(guān)規(guī)則，可以通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等線上的手段跨區(qū)域購買保險產(chǎn)品。另外，在《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》中寫明，網(wǎng)銷的意外險、定期壽險、普通型終身壽險，是可以全國銷售的。

肯定會有讀者要問，為什么要有這種限制呢？這是因為，雖然門檻極高，但不同規(guī)模的保險公司經(jīng)營能力、盈利水平是存在一定差別的，為了規(guī)避相關(guān)風險，保監(jiān)會需要對保險公司的銷售地域作出限制，從而提升監(jiān)管的效率。

No.2不在銷售區(qū)域產(chǎn)品怎么買？

這個要分兩種情況討論。

第一種，雖然寫明了限制投保區(qū)域，但填寫地址時，不限區(qū)域。那么按照你的真實地址填寫或勾選就可以了。

第二種，寫明了投保區(qū)域，且填寫地址時只能選擇在當?shù)亍Ｈ绻沁@種情況，大令姐建議你先在限制的地區(qū)中隨便寫一個地址，投保成功之后，再做變更就可以了。

肯定有讀者會問，如果我常住青海，因為限制投保區(qū)域，把地址寫成上海了，真的不會有問題嗎？別擔心，下面這個部分會為大家解答。

No.3買了不在銷售區(qū)域的保險有什么影響嗎？

這里大家記住一句話就行，保險公司只有銷售區(qū)域的限制，但沒有理賠區(qū)域的限制，即保險公司是全國通賠的。

比如你常住南京，買了一份意外險，去云南旅游的時候被小汽車撞了，保險公司不會因為事故沒有發(fā)生在南京就拒絕給你賠付。

正是因為可以異地投保，對于廣大消費者，尤其是偏遠地區(qū)的小伙伴們來說，購買保險有了更多的選擇。很多產(chǎn)品之所以性價比高，就是因為沒有設(shè)立那么多的線下分支機構(gòu)，沒有那么多一對一上門服務(wù)的業(yè)務(wù)員，節(jié)省了不少運營成本，把保費降下來了，讓我們能夠以更低的價格獲得更高的保障。

但凡事都有兩面性。對于不差錢的用戶來說，肯定還是希望購買保險的同時獲得貼心服務(wù)的，這種情況下，異地投保的服務(wù)體驗，顯然比不上業(yè)務(wù)員上門服務(wù)了。

在理賠時，小額的賠款還好，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)很發(fā)達，可以線上溝通、拍照，理賠時效完全不受影響；但如果涉及到大額的理賠，通常還是需要把相關(guān)的資料郵寄過去，難免耽誤個1-2天的時間。不過大家也不必過于擔心，你想早點完成理賠，保險公司其實也想趕緊理賠完，畢竟理賠時長也是考核保險公司的一項重要指標，每年都會像考試排大榜一樣把各家的服務(wù)列出來比較的。

今天關(guān)于異地投保的解讀，就先到這里啦。大家對于保險還有什么疑問，都可以私信大令姐哦～